Suomalainen ei mielellään puhu kuolemasta tai valmistaudu siihen. Moni pitää henkivakuutuksia vain hyvätuloisten ihmisten sopimuksina. Siksi henkivakuutus puuttuu juuri niiltä, jotka sitä eniten tarvitsisivat.
Jos pienituloisesta pariskunnasta toinen kuolee yllättäen, toisen talous voi mennä pahasti sekaisin.
”Esimerkiksi parin tuhannen euron pikavippi tai selviytyminen vuokranmaksusta voivat olla yksin jääneelle ylivoimainen urakka,” sanoo vakuutusyhtiö Kalevan toimitusjohtaja Paula Salonen.
Henkivakuutuksen korvauksella läheiset pystyvät elämään normaalisti jonkin aikaa ilman taloudellisia huolia. Korvauksella voi esimerkiksi maksaa hautajaiskulut. Jos perinnöksi on jäänyt osa asunnosta, asuntoa ei välttämättä tarvitse myydä perintöverojen maksamiseksi.
”Jos omaa henkivakuutusta ei ole, työssä käyvällä henkilöllä saattaa olla työnantajan maksama ryhmähenkivakuutus. Tämä on erittäin hieno etu. Vakuutusta tarvitaan, sillä sosiaaliturva on paljon kapeampi kuolemantapauksessa kuin esimerkiksi sairastumisen tai työttömyyden sattuessa”, sanoo Paula Salonen.
Joka kolmannella on vakuutus
Vakuutusyhtiö Kalevan tuoreen tutkimuksen mukaan henkivakuutus on 30 prosentilla suomalaisista. Parhaiten ovat itsensä vakuuttaneet alaikäisten lasten vanhemmat, jotka haluavat varmistaa perheelleen kodin ja toimeentulon myös vaikeissa elämäntilanteissa.
Puolet kyselyyn vastanneista ei ollut valmistautunut kuolemaansa mitenkään. Lähes puolet vastaajista kertoi, että he eivät halua puhua kuolemasta, koska se voi aiheuttaa läheisissä ahdistusta.
”Henkivakuutus, testamentti ja toivomukset hautajaisjärjestelyistä ovat kuitenkin palveluksia läheisille. Ne voivat säästää perijöitä myös monilta erimielisyyksiltä”, sanoo Paula Salonen.
Henkivakuutuksella voi verosuunnitella
Henkivakuutuskorvaus on lähiomaisille edullisempaa tuloa kuin lahjat tai perinnöt. Lähiomaisia ovat esimerkiksi vakuutuksenottajan puoliso, lapset ja vanhemmat. Lähiomaisille korvaus on verovapaa 35 000 euroon asti. Puoliso saa vakuutuskorvauksesta aina vähintään puolet verottomana. Loput korvauksesta verotetaan perintöverona.
Kolme kysymystä henkivakuutuksen ottamisesta:
Minkä kokoisen henkivakuutuksen tarvitsen?
Laske yhteen vuosiansiosi ja lisää siihen velat, joista olet vastuussa yhdessä puolisosi kanssa. Jos sinulla on lapsia elätettävänä, lisää vielä 20 000 euroa lasta kohden. Tätä pienempikin summa on parempi kuin ei vakuutusta ollenkaan.
Kuinka suuri vakuutusmaksu on?
Maksu määräytyy ikäsi ja korvaussumman mukaan. Esimerkiksi 50 000 euron vakuutuksen vakuutusmaksu voi 30–40-vuotiaalle olla alle satasen vuodessa. Maksuja voi laskea itse verkossa vakuutusyhtiöiden laskureilla.
Saanko henkivakuutusta, jos minulla on jokin sairaus?
Vakuutusta varten tarvitaan terveysselvitys. Vakuutuksen saamisen voivat estää sepelvaltimotauti, sydämen vajaatoiminta, aivoverisuonisairaus, syöpä sekä huumausaineiden käyttö.
Vakuutusyhtiö Kalevan tutkimukseen Ajatuksia kuolemasta ja kuolemaan valmistautumisesta vastasi yli 1 000 suomalaista aikuista elokuussa 2014.
Satu Alavalkama
Miksi sinulla ei ole henkivakuutusta?
Vastaajat = 592 henkilöä
Syy %
| Ei ole tullut mieleen ottaa henkivakuutusta |
26 |
| Henkivakuutus on kallis | 24 |
| Puolisoni/läheiseni pärjäävät hyvin ilman henkivakuutusrahoja |
15 |
| Minulla ei ole sellaisia läheisiä, joille henkivakuutuskorvaus voisi mennä |
10 |
| Minulle ei myönnetä henkivakuutusta sairauden tms. vuoksi |
9 |
| En tiedä, millainen henkivakuutus minun tulisi ottaa |
7 |
| En tiedä, millaisen turvan kuoleman varalta henkivakuutus takaa |
4 |
| En halua muiden hyötyvän kuolemastani | 4 |
| Emme taloudessani halua puhua kuolemasta tai ajatella sitä. |
3 |
| Henkivakuutuksen ottaminen on niin vaikeaa |
2 |
| Jokin muu syy | 7 |
| Ei osaa sanoa | 9 |
Lähde: Keskinäinen Vakuutusyhtiö Kaleva, 2014
