Ostitko useamman tuhannen euron arvoisen polkupyörän? Tarkista, korvaako kotivakuutus, jos pyörällesi sattuu jotakin. Jos korvaussumma ei riitä, pyörälle tarvitaan erillinen vakuutus.
Olipa polkupyörä sähköinen tai perinteinen, kotivakuutuksesta saa yleensä suojaa, jos pyörä on korkeintaan 5 000 euron arvoinen. Kysyimme Pohjola Vakuutukselta ja Ifiltä, millaisia vakuutuksia on tarjolla arvokkaammalle pyörälle.
Pohjola Vakuutus tarjoaa pyörälle Omakoti-vakuutuksen tai Arvotavaravakuutuksen. Ifillä ratkaisu on irtaimistovakuutus osaksi kotivakuutusta.
Vastaukset koskevat perinteisiä polkupyöriä sekä sähköpyöriä, joiden maksimiteho on korkeintaan 250 W ja moottoriavustus toimii vain polkemalla, enintään 25 km/h nopeudella.
Sekä kotivakuutus että erillinen vakuutus suojaavat pyörää myös matkoilla. Kaikkia vakuutuksen ehtoja pyörän säilyttämisestä kodin ulkopuolella ei tässä artikkelissa ole käsitelty.
Suomalaiset vakuutukset eivät korvaa vahinkoja, kun pyörää käytetään urheiluvälineenä. Urheilemiseksi katsotaan kilpaileminen, kilpaharjoittelu, kuntoajoihin osallistuminen ja myös ihan tavallinen kuntolenkkeily. Harrastelijapyöräilijän kilpailuvahingot kattava vakuutus löytyy belgialaiselta Qover SA:lta, joka markkinoi palveluaan suomalaisille verkkosivullaan bike.qover.com/fi-fi.
1. Millainen vakuutus sopii pyörälle?
POHJOLA: Jos pyörän arvo on korkeintaan 10 000 euroa, sen voi vakuuttaa Pohjola Kotivakuutuksella, joka on voimassa Pohjoismaissa. Kotivakuutukseen kuuluu myös vastuuvakuutus ulkopuolisille aiheutettujen vahinkojen varalta. Jos pyörä on yli 10 000 euron arvoinen tai matkustat pyörän kanssa kauemmas, sopiva vakuutus on arvotavaravakuutus, joka on voimassa kaikkialla maailmassa.
IF: Tavalliset polku- ja yleisimmät sähköpyörät sisältyvät Ifin kotivakuutukseen, kun pyörän arvo on enintään 5 000 euroa. Arvokkaampi pyörä voidaan vakuuttaa kotivakuutuksessa erikseen pyörän arvosta. Vakuutus on voimassa kaikkialla maailmassa tilapäisesti, enintään yhden vuoden kerrallaan.
2. Mitä vakuutus korvaa?
POHJOLA: Kotivakuutus korvaa pyörälle äkillisesti sattuneita onnettomuuksia valitun turvatason mukaisesti: esimerkiksi palo-, vuoto-, myrsky-, ilkivalta- ja rikkoutumisvahinkoja (kuten ojaanajon, kun käytät pyörää kulkuvälineenä). Myös lentokuljetuksessa kadonnut pyörä korvataan, mutta pyörän katoaminen tai unohtuminen ei muuten sisälly kotivakuutukseen. Jos pyörä varastetaan autosta, perävaunusta, veneestä tai teltasta, korvauskatto on 1 000 euroa.
Arvotavaravakuutus korvaa myös pyörän katoamisen ja unohtamisen sekä muuten samat vahingot kuin kotivakuutus.
IF: Kotivakuutus korvaa varkauden, ilkivallan, äkillisestä tapahtumasta aiheutuneen rikkoutumisen, kuljetusvahingon sekä vahingot ulkomaanmatkalla. Pyörän tulee olla lukittu tai lukitussa tilassa. Kolarissa syntyneet vahingot korvaa se, joka on aiheuttanut törmäyksen. Jos pyöräilijä on syyllinen, pyörän vauriot voidaan korvata kotivakuutuksesta.
3. Miten pyörän arvo määritellään?
POHJOLA: Uuden vastaavan pyörän hankintahinnan eli jälleenhankinta-arvon perusteella. Vakuuttamiselle ei ole ikärajaa, mutta pyörän arvosta vähennetään toisesta käyttövuodesta alkaen 10 prosentin ikävähennys (korkeintaan 70 prosenttia). Jos arvotavaravakuutettuun pyörään uusitaan merkittävästi kalliita osia, vakuutus kannattaa päivittää vastaamaan oikeaa arvoa.
IF: Se määritellään uuden vastaavan pyörän hinnan perusteella. Verrokkeina ovat sama merkki ja lähinnä sama malli, mukaan lukien vaihteiden määrä ja lisävarusteet. Jos vastaavaa pyörää ei ole myynnissä, arvona voidaan käyttää alkuperäistä ostohintaa. Ikävähennys pudottaa pyörän arvoa yhdeksän prosenttia vuodessa. Laajaplus-kotivakuutuksessa ikävähennykset alkavat vasta neljän käyttövuoden jälkeen.
4. Hinta ja omavastuu
POHJOLA: Omavastuun voi valita 150 euron ja 1 000 euron väliltä.
Esimerkit, arvotavaravakuutus:
- Pyörän arvo 12 000 e, omavastuu 500 e, hinta 336 e/v
- Pyörän arvo 12 000 e, omavastuu 1 000 e, hinta 273 e/v
- Pyörän arvo 7 000 e, omavastuu 500 e = 196,58 e/v
- Pyörän arvo 7 000 e, omavastuu 1 000 e = 159,29 e/v
IF: Omavastuu voi olla 150, 250 tai 450 euroa.
Esimerkki, kotivakuutus, Taloustaito laski Ifin verkkolaskurilla:
- Rivitaloasunto 79 m2 Itä-Helsingissä, pyörän arvo enint. 5 000 e, omavastuu 250 e, laaja kotivakuutus, hinta 176,13 e/v
Esimerkki, kotivakuutuksen erillisvakuutus Ifin antamien tietojen mukaan:
- Pyörän arvo 6 000 e, 40-vuotias vakuutuksenottaja, Itä-Helsinki, omavastuu 250 e
- hinta 132 e/v perinteinen polkupyörä
- hinta 150 e/v sähköpyörä
5. Erityisehdot & mitä ei korvata?
POHJOLA: Pyörä tulee säilyttää aina lukittuna – myös silloin, kun se on lukitussa pyörävarastossa. Lukon tulee olla niin järeä, että se aidosti vaikeuttaa varkautta. Vakuutus ei korvaa pyörän rikkoutumista kilpailuissa, kisaharjoittelussa tai urheilutapahtumissa.
IF: Vakuutuksessa on urheiluvälinerajoitus, jonka mukaan kotivakuutus ei korvaa rikkoutumista, jos pyörällä kaatuu urheilun tai muun liikuntasuorituksen yhteydessä. Jos pyörä rikkoutuu tai katoaa lennon aikana, korvausta tulee ensisijaisesti hakea lentoyhtiöltä.
VINKIT
- Säilytä ostokuitti, rungon sarjanumero, valokuvat pyörästä, huoltohistoria ja kuitit myöhemmin hankituista osista ja lisävarusteista (akut, lukkopolkimet, kuljetuskärryt ym.)
- Turvaa pyöräsi asentamalla GPS-paikannin ja varashälytin
- Canyon-merkkisille pyörille on räätälöity oma Qover-vakuutus (canyon.com/fi)
- Voit rekisteröidä pyöräsi maksutta verkkopalveluihin, jotka torjuvat pyörävarkauksia: niitä ovat esimerkiksi Suomen pyörärekisteri ja Pyörärekisteri
Satu Alavalkama
