Luottokortti on kätevä reissukumppani, mutta millainen kortti kannattaa hankkia matkalle? Saatavilla on sekä ilmaisia että maksullisia kortteja. Mistä kannattaa maksaa ja pitäisikö matkalle ottaa mukaan myös kakkoskortti?
Ehkä sinulla on jo Visa, Mastercard tai kenties American Express lompakossasi? Ne ovat maailman kolme suurta luottokorttiyhtiötä. Visa ja Mastercard eivät itse myönnä kortteja, vaan tarjoavat maksujärjestelmän. Kortin myöntää pankki tai rahoitusyhtiö, joka määrittelee ehdot kuten luottorajan ja korot.
American Express (Amex) sen sijaan toimii myös kortin liikkeellelaskijana. Lisäksi on pienempiä toimijoita kuten Diners Club.
Luottokortin voi saada omasta pankista, mutta myös niin kutsutuista neopankeista, jotka toimivat vain digitaalisessa ympäristössä.
Osa korteista on ilmaisia, osa maksullisia. Mutta millainen kortti valita ja kannattaako kortista maksaa?
Ilmaisissa korteissa pankki saa tuottonsa esimerkiksi valuutanvaihtopalkkioista, vuosimaksullisista lisäpalveluista sekä viivästyskoroista.
Maksullisuus tuo herkkuja
Luottokortteja on tarjolla laidasta laitaan. Maksuttomien peruskorttien ohella on esimerkiksi Gold-, Premium-, Platinum- ja Elite-kortteja, joissa on usein vuosimaksu, mutta ne tarjoavat laajempia luottorajoja sekä parempia ominaisuuksia ja etuja.
Esimerkiksi American Expressin Platinum -kortilla saa 780 euron vuosimaksua vastaan pääsyn 1 550 loungeen lentokentillä ympäri maailman sekä kattavan matkavakuutuksen. Lisäksi pakettiin kuuluu muun muassa ravintolaillallisia.
Moni luottokortti sisältää myös esimerkiksi ohituskaistan lentokenttien turvatarkastuksissa.
Luottokortteihin on usein sisällytetty myös bonuspistejärjestelmiä, joten luottokorttia vinguttamalla voi ansaita vaikkapa lentopisteitä tai bonuksia, ”cashbackiä” tai maksutapaetua.
Cashback tarkoittaa esimerkiksi Bank Norwegianilla sitä, että luottokortilla tehdyistä ostoksista saa 0,5 prosenttia takaisin hinnasta.
Monissa luottokorteissa on matkavakuutuksia, jotka voivat kattaa esimerkiksi matkatavaroiden katoamisen, matkan peruutuksen tai sairastumisen matkalla. Ehdot kuitenkin vaihtelevat ja niihin kannattaa tutustua huolella korttia hakiessaan.
Kakkoskortti mukaan matkalle
Luottokortti on matkalla kätevä, mutta se voi olla myös välttämätön.
”Luottokortti on hyvä olla mukana matkalla, ja moni hotelli ja autovuokraamo myös vaatii luottokorttia varauksia varten. Palveluntarjoajat voivat myös pidättää panttimaksun katevarauksena kortilta. Tämä ei ole mahdollista käteisellä tai pankkikortilla”, johtava asiantuntija Kirsi Klepp Finanssiala ry:stä sanoo.
Mutta pitäisikö hankkia ilmainen luottokortti, jossa ei ole vuosimaksua lainkaan vai kenties tarttua korttiin, jossa maksua vastaan saa paljon kaikenlaisia herkkuja? Mistä kannattaa maksaa ja minkä verran – se riippuu hyvin paljon käyttäjästä.
Itselle sopivan kortin hankkimiseksi Klepp kehottaa tekemään ruutupaperiharjoituksia.
”Nuorella sinkulla on erilaiset tarpeet kuin perheellisellä tai paljon matkustavalla asiakkaalla. Tärkeintä on tunnistaa, mitä itse tarvitsee”, Klepp sanoo.
”Matkalle kannattaa ottaa aina mukaan vähintään kaksi korttia – joista ainakin toinen on luottokortti – rikkoutumisen tai katoamisen varalta. Lisäksi kannattaa pitää mukana pieni määrä käteistä”, tuoteryhmäpäällikkö Marketta Lundell S-pankista sanoo.
S-pankin maksukortti on jo 2,9 miljoonalla suomalaisella.
Valtaosa S-Pankin korteista on S-ryhmän asiakasomistajien S-Etukortti Visa -kortteja. Asiakasomistajille tarkoitetut luottokortit ovat kuukausi- ja vuosimaksuttomia.
S-Pankin Visa-kortit toimivat kaikkialla maailmassa. Kaikilla korteilla voi kerryttää Bonusta, ja kortilla maksaminen tuo lisäksi maksutapaedun. Bonusta kertyy jopa 5 prosenttia ja maksutapaetua 0,5 prosenttia.
S-pankilla on kuitenkin myös eritysherkkuja sisältävä premium-kortti. Tämä ”S-Pankki Private Visa” on suunnattu vain Private Banking -asiakkaille. Siinä perusluottokortin ominaisuuksia täydentävät muun muassa lentokenttien lounge-palvelut ja muut lisäedut.
Jonon ohi turvatarkastuksessa
Nordea puolestaan toi lokakuun lopussa markkinoille upouuden Nordea Platinum -kortin, jonka pohjalla on Mastercard. Platinium-kortin saa avajaistarjouksena ilman kuukausimaksua, mutta ensi toukokuusta lähtien se kuuluu asiakkaan palvelupakettiin, jonka hinta riippuu asiakkuudesta: Premium-asiakkaille se maksaa 5,99 e/kk, muille 16,99 e/kk. Private Banking -asiakkaille kortti on kuukausimaksuton.
”Tähän kuuluu yli 1 500 loungea ympäri maailman. Meillä on priority pass -sovellus, jonka kautta asiakkaat pystyvät katsomaan, onko jossain maassa loungea tarjolla. Niissä on aina jotain syötävää ja juotavaa ja onhan se mukavampi viettää aikaa loungessa kuin portilla odotellen ruuhkassa”, luottokorteista vastaava Paula Kvist Nordeasta kertoo.
Lisäksi kortilla pääsee jonon ohi turvatarkastuksessa ja saa premium-luokan matkavakuutuksen, joka on voimassa sekä kotimaassa että ulkomailla. Cashbackinä (tai maksutapaetuna) saa 0,5 prosenttia jokaisesta luottokorttiostoksesta takaisin ja jos tekee valuuttaostoksia, cashbackin osuus on 0,7 prosenttia.
Jo entuudestaan Nordealla on valikoimissaan Gold-kortti, johon siihenkin kuuluu muun muassa matkavakuutus. Gold-kortti on Nordean keskittäjäasiakkaille maksuton.
Mobiililompakko paras vaihtoehto
Paula Kvist suosittelee, että matkalla ensisijainen maksuväline on sijoitettu mobiililompakkoon, eli esimerkiksi Apple tai Google Payhin.
”Mobiililompakko on turvallisin maksuväline, sinne pystyy lisäämään sekä luotto- että pankkikortteja. Mobiililla maksettaessa muovikortti ja pin-koodi eivät pääse vääriin käsiin, eikä korttia pääse kopioimaan”, Kvist sanoo.
Toisaalta Kvist suosittelee, että mukaan reissuun pakkaa myös muovikortin siltä varalta, että kännykkä häviää tai hajoaa.
”Mobiililomapakko on hyvä olla ensisijaisena maksuvälineenä, koska se on turvallinen tapa, mutta muovikortti on hyvä olla mukana, ja sitä kannattaa säilyttää hotellin tallelokerossa.
Todellinen vuosikorko voi olla korkea
Luottokortilla tehdyt ostokset erääntyvät yleensä maksettavaksi noin kuukauden kuluessa ostosta, eikä niistä peritä korkoa eräpäivään asti. Luotto kannattaa maksaa pois heti, sillä jos käytät luottoa korottoman maksuajan jälkeen, joudut maksamaan kortin vuosikorkoa.
Etenkin maksuttomissa korteissa korko saattaa olla hyvinkin korkea.
S-pankin maksuttomassa kortissa kortin käyttäjä saa keskimäärin 30 päivää korotonta maksuaikaa. Kun laskun maksaa kokonaisuudessaan eräpäivänä, mitään lisäkuluja ei synny.
Mikäli luottoa käyttää, korko on 11,95 prosenttia + 3 kuukauden euribor.
Lisäksi peritään tilinhoitomaksua, jos luottoa käytetään.
Koron lisäksi on hyvä kiinnittää huomiota valuutanvaihdon kustannuksiin. Luottokorttiyhtiöt tarjoavat pääsääntöisesti parempia valuuttakursseja kuin valuutanvaihtopisteet.
”Usein on kannattavampi ostaa kortilla kuin nostaa käteistä. Ulkomaan ostoissa käytetään tukkukurssia, ja lisäksi on valuuttalisä 2,45 prosenttia oston summasta. Usein paikallinen valuutta on parempi vaihtoehto kuin käyttää euroja, vaikka euroilla maksaminen olisikin mahdollista”, S-pankin Lundell opastaa.
Laki suojaa korttimaksajaa
Luottokorttimaksamisen etuna on, että luottokorttiyhtiö vastaa väärinkäytöksistä. Jos kortilta veloitetaan liikaa tai virheellisesti, voit reklamoida suoraan omaan pankkiin tai luottokortin myöntäjälle.
Samoin, jos esimerkiksi lentoyhtiö menee konkurssiin, kuluttaja voi saada lain mukaista lisäsuojaa, jos hän on maksanut matkansa kortilla.
Kuluttajansuojalain tuoman turvan takia luottokortti on matkojen ohessa myös verkossa oiva tapa maksaa ostokset.
Turvallisuutta voi parantaa säätämällä luottokortin luottoraja, käyttöalueet ja turvarajat tarpeeseen. Jos reissaa vain Suomessa, käyttöalueita ei kannata ulottaa muualle kuin Suomeen. Matkakohteen voi käydä yleensä itse määrittelemässä mobiili- ja verkkopankissa.
Yksi vaihtoehto on asettaa käteisnostojen turvaraja matkan ajaksi nollaan.
Matkalla on hyvä olla mukana myös sulkupalvelun numero, josta kortin saa tarvittaessa heti suljettua väliaikaisesti tai pysyvästi. Sulkeminen onnistuu usein myös verkossa.
Sulkemisessa nopeus on valttia, sillä lähimaksamisen aikakaudella varas voi vinguttaa korttia ja saada tehtyä ostoksia sinun piikkiisi.
Ota selvää, ennen kuin lähdet reissuun
- Valuutanvaihtokulut: yleensä 2–3 prosenttia ulkomaan ostoksista, mutta jotkut luottokortit tarjoavat alhaisemman tason.
- Käteisnostojen ehdot: ulkomailla automaattinosto voi tulla kalliiksi.
- Matkavakuutus: jos sisältyy, millaiset ovat ehdot (edellytetäänkö esim. että lento ja majoitus on maksettu kortilla? Kuinka suuri on omavastuu ja mitkä ovat korvausrajat, onko jotain rajoituksia, missä ja miten pitkillä matkoilla vakuutus on voimassa?)
- Onko kortissa vuosimaksu? Millaisia ovat muut kulut (kuten valuutanvaihto, nostomaksut, korko, jos et maksa eräpäivään)
- Kortin hyväksyntä: Visa ja Mastercard toimivat lähes kaikkialla maailmassa, Amex rajatummin.
- Bonukset: esim. lentopisteet, hotellipisteet tai cashback. Loungeoikeudet yms. Paljonko uskot hyötyväsi näistä?
- Turvallisuus: hyvät sovellukset reaaliaikaiseen seurantaan, mahdollisuus sulkea kortti nopeasti.
- Yleensä pankkien luottokortin ikävaatimus on vähintään 18 vuotta. Nuoremmille voi olla tarjolla luottokortteja, joiden toiminta ja ehdot poikkeavat hieman perinteisestä luottokortista.
Outi Airaksinen
Artikkelin kolmannesta kappaleesta on poistettu 19.1.2026 maininta lentoyhtiöiden korttitarjonnasta.
