Etf:t eli pörssinoteeratut rahastot tarjoavat helpon ja kustannustehokkaan tavan hajauttaa sijoituksia. Mutta mistä tietää, mikä etf sopii omaan salkkuun? Voisiko tekoäly auttaa vertailemaan kuluja, kohdemarkkinoita ja historiallista kehitystä? Tekoälyn talouskoulussa selvitämme, miten tekoäly toimii sijoittajan sparraajana etf-valinnoissa.
Tekoälyn talouskoulu on edennyt osaan viisi ja siihen, että on aika valjastaa tekoäly etsimään salkkuun pörssinoteerattuja rahastoja eli etf:iä. Odotukset ovat korkealla, sillä etf:ien valinta on ‒ tarjonnan runsauden takia ‒ maallikolle erittäin vaikeaa. Aluksi kuitenkin perustietoa sijoituskohteesta.
Mikä on etf?
- Selkeä perusselitys: Etf on rahasto, joka seuraa esimerkiksi osakeindeksiä ja jota voi ostaa ja myydä pörssissä kuten osakkeita.
- Yleisiä etf-tyyppejä:
- Laajat markkina-etf:t (esim. S&P 500, MSCI World)
- Toimiala-etf:t (esim. teknologia, terveys, vihreä energia)
- Korko-etf:t (esim. valtionlainat, yrityslainat)
Miten tekoäly voi auttaa etf-valinnassa?
- Tekoäly voi vertailla tunnuslukuja:
- Hallinnointipalkkiot (esim. alle 0,2 % suositeltavaa laajalle indeksille)
- Kohdemarkkinat (maantieteellinen hajautus)
- Koko (rahaston likviditeetti)
- Esimerkki kysymyksistä tekoälylle:
"Etsi etf, joka seuraa maailmanlaajuisia osakkeita ja jonka kulut ovat alle 0,15 %."
"Vertaa S&P 500 etf:ää ja Eurooppa-osake etf:ää tuoton ja kulujen osalta."
"Etsi etf, joka sijoittaa uusiutuvaan energiaan Euroopassa ja jonka kulut ovat alle 0,5 %."
"Laske, kuinka paljon säästän 20 vuodessa, jos kulut ovat 0,1 % vs. 1 %."
Mitä etf-sijoittajan kannattaa varmistaa?
- Kulut ja verotus (osinkojen lähdevero, rahaston kotipaikka)
- Hajautuksen taso: pelkkä USA vai globaali?
- Valuutta: euro vai dollari – kurssiriski?
- Kustannukset ostoissa ja myynneissä
Toimittaja yritti sijoittaa vihreään energiaan ‒ tekoäly tarjosi öljy-yhtiöitä
Päätin toteuttaa tekoälyn ehdotuksen ja pyytää Chat GPT:tä etsimään minulle etf:n, joka sijoittaa uusiutuvaan energiaan Euroopassa ja jonka kulut ovat alle 0,5 %.
Chat GPT ehdotti iShares MSCI Europe Energy Sector UCITS ETF (ISIN: IE00BMW42637) -nimistä etf:ää, jonka ominaisuudet tekoälyn mukaan ovat:
- Kohdealue: Euroopan energiasektori
- Kohdeindeksi: MSCI Europe Energy 20/35 Capped Index
- Juoksevat kulut (TER): 0,18 % vuodessa
- Replikointitapa: Fyysinen, täysi replikointi
- Osinkopolitiikka: Kasvuosuus (osingot uudelleensijoitetaan)
- Suurimmat omistukset: Shell, TotalEnergies, BP, Equinor
- Rahaston koko: Noin 149 miljoonaa euroa.
Tekoälyn mukaan ”tämä etf tarjoaa sijoittajille mahdollisuuden altistua Euroopan energiasektorin yrityksiin, mukaan lukien uusiutuvan energian toimijat. Sen alhaiset kulut ja laaja hajautus tekevät siitä houkuttelevan vaihtoehdon sijoittajille, jotka etsivät kustannustehokasta tapaa sijoittaa uusiutuvaan energiaan Euroopassa.”
Tekoäly huomauttaa myös, että ”vaikka etf keskittyy energiasektoriin, se ei välttämättä rajoitu pelkästään uusiutuvaan energiaan, vaan saattaa sisältää myös perinteisiä energiayhtiöitä. On suositeltavaa tarkistaa rahaston tarkka koostumus ja varmistaa, että se vastaa sijoitustavoitteitasi.”
Tekoälyn vastauksesta käy ilmi, että se on käynyt hakemassa tietoa muun muassa Nordnetiltä. Päätän käydä varmistamassa tietojen paikkansa pitävyyden.
Tutkin, mitkä yhtiöt ovat sen suurimpia omistuksia. Seuraa jatkokysymys tekoälylle:
”Tämän etf:n suurimmat omistukset ovat Shell, BP, Total Energies ja Eni. Onko näissä uusiutuvaa energiaa?"
ChatGPT vastaa:
Erinomainen ja kriittinen kysymys! Puretaan tämä kunnolla:
Shell, BP, TotalEnergies ja Eni – mitä nämä yhtiöt oikeasti tekevät uusiutuvan energian saralla?
Nämä neljä yhtiötä ovat perinteisiä öljy- ja kaasuyhtiöitä, mutta ne ovat viime vuosina laajentaneet liiketoimintaansa uusiutuviin energialähteisiin, vaihtelevassa määrin:
Shell
- Shell on investoinut tuuli- ja aurinkoenergiaprojekteihin, erityisesti Euroopassa ja Yhdysvalloissa.
- Yhtiön uusiutuvan energian liiketoiminta on kuitenkin edelleen pieni osa koko liikevaihdosta ja tuloksesta.
- Suurimmat tulot tulevat yhä fossiilisista polttoaineista.
BP
- BP on asettanut tavoitteeksi vähentää öljy- ja kaasutuotannon osuutta ja kasvattaa uusiutuvan energian osuutta.
- Yhtiö on mukana mm. aurinko- ja tuulivoimaprojekteissa.
- Kuten Shellillä, uusiutuvien osuus on toistaiseksi varsin pieni suhteessa kokonaisuuteen.
Total Energies
- Total Energies on aktiivinen uusiutuvassa energiassa, erityisesti aurinko- ja tuulivoimassa.
- Heidän tavoitteensa on kasvattaa uusiutuvien osuutta noin 15 %:iin tuotantokapasiteetista 2030 mennessä.
- Uusiutuvat muodostavat jo nyt hieman suuremman osuuden kuin Shellillä tai BP:llä, mutta pääliiketoiminta on yhä fossiilienergiassa.
Eni
- Eni on alkanut rakentaa uusiutuvaa energiatoimintaa, mm. aurinkovoimaa Italiassa ja Afrikassa.
- Liiketoiminta on edelleen hyvin fossiilivoimavetoinen.
Tekoäly myöntää, että tarkastelussa oleva etf ”ei ole puhdas uusiutuvan energian etf, sillä vaikka näillä yhtiöillä on uusiutuvan energian hankkeita ja strategioita, niiden liikevaihto ja voitot painottuvat edelleen fossiilisiin polttoaineisiin.”
”Jos haet aidosti uusiutuvaan energiaan keskittyvää etf:ää, kannattaa katsoa vaihtoehtoja, joissa suurimmat omistukset ovat esimerkiksi: Ørsted (tuulivoima), Vestas (tuulivoimalat), Siemens Gamesa (tuulivoima), Sunrun, Enphase (aurinkoenergia)”, tekoäly vinkkaa.
Pyydän siis seuraavaksi tekoälyä etsimään etf:iä, joissa on näitä yhtiöitä suurimpien omistusten listauksissa.
Toistuvista yrityksistä huolimatta tekoäly kehottaa edelleen sijoittamaan aiemmin mainittuun öljy- ja kaasuyhtiöitä sisältävään etf:ään.
Miksi tarjoat minulle vain samaa öljy- ja kaasuyhtiöihin sijoittavaa etf:ää, vaikka pyysin vihreään energiaan sijoittavaa etf:ää?
ChatGPT:
”Pahoittelen aiempaa virheellistä suositusta. iShares MSCI Europe Energy Sector UCITS ETF keskittyy pääasiassa perinteisiin öljy- ja kaasuyhtiöihin, kuten Shell, BP, TotalEnergies ja Eni, eikä se ole puhtaasti uusiutuvaan energiaan sijoittava rahasto.
Jos etsit etf:iä, jotka sijoittavat uusiutuvaan energiaan keskittyviin yhtiöihin, kuten Ørsted, Vestas, Siemens Gamesa, Sunrun ja Enphase, suosittelen tarkastelemaan seuraavia vaihtoehtoja:
iShares Global Clean Energy UCITS ETF (INRG / IQQH)
- Kohdealue: Globaali
- Juoksevat kulut (TER): 0,65 %
- Suurimmat omistukset: Enphase Energy, Vestas Wind Systems, Ørsted, Plug Power, SolarEdge Technologies
- Huomioitavaa: Vaikka kulut hieman ylittävät 0,5 %, tämä etf tarjoaa laajan altistuksen uusiutuvan energian yhtiöihin maailmanlaajuisesti.
L&G Clean Energy UCITS ETF (RENW)
- Kohdealue: Globaali
- Juoksevat kulut (TER): 0,49 %
- Suurimmat omistukset: Vestas Wind Systems, Ørsted, Siemens Gamesa, Enphase Energy, Sunrun
- Huomioitavaa: Tämä etf keskittyy uusiutuvan energian yhtiöihin ja pysyy kuluiltaan alle 0,5 % rajan.
Lyxor New Energy UCITS ETF (NRJ)
- Kohdealue: Globaali
- Juoksevat kulut (TER): 0,60 %
- Suurimmat omistukset: Vestas Wind Systems, Ørsted, Siemens Gamesa, Enphase Energy, Sunrun
- Huomioitavaa: Vaikka kulut hieman ylittävät 0,5 %, tämä etf tarjoaa laajan altistuksen uusiutuvan energian yhtiöihin.
Tämä juttu on tuotettu tekoälyavusteisesti käyttäen Chat GPT:tä. Etf-vertailut ja esimerkit perustuvat tekoälyn tuottamiin tietoihin, jotka on pyritty tarkistamaan, mutta ne voivat sisältää virheitä. Suosittelemme aina tarkistamaan tiedot virallisista lähteistä ennen sijoituspäätöksiä.
Outi Airaksinen
