EU:n pikamaksuasetus astuu voimaan lokakuussa. Uudistuksen myötä tilisiirrot ja maksut hoituvat pankkitililtä ja pankkiryhmästä toiseen parhaimmillaan kymmenessä sekunnissa ajankohdasta riippumatta. Myös maksajan turva paranee, sillä tilinumeron ja maksun saajan tietojen on vastattava toisiaan. Tarkkuutta vaaditaan silti jatkossakin.
EU:n pikamaksuasetus on tullut asteittain voimaan pitkin kuluvaa vuotta ja viimeinen pankeille asetettu takaraja on 9. lokakuuta.
Pankkien asiakkaille asetus näkyy entistä nopeampana ja sujuvampana maksuliikenteenä. Jatkossa rahat siirtyvät tileiltä toiselle kymmenessä sekunnissa kelloon katsomatta ja myös pyhäpäivinä.
Nämä SEPA-pikasiirrot onnistuvat tässä vaiheessa vain euromaissa. Yhteisvaluutan ulkopuolella olevissa EU- ja ETA-maissa – kuten vaikkapa Ruotsissa, Norjassa ja Tanskassa – niiden pitäisi onnistua viimeistään kesällä 2027.
Nopeuden lisäksi myös turvallisuuden pitäisi parantua, sillä maksut siirtyvät vasta sitten, kun saajan tilinumero ja nimi täsmäävät. Aiemmin verkkopankkiohjelmat eivät verranneet numerosarjaa tilin omistajaan.
Tämä on raottanut ovea etenkin verkkokauppahuijareille, jotka ovat voineet hyödyntää tilinumeroita useilla eri nimillä. Samalla heidän todellinen henkilöllisyys on jäänyt arvoitukseksi, mikä on vaikeuttanut myös rikosten selvittämistä.
Maksamisessa tarvitaan tarkkuutta
Uuden asetuksen myötä verkkopankin on annettava asiakkaalle reaaliaikainen ilmoitus, mikäli maksussa olevat tili- ja nimitiedot eivät täsmää. Täysin poikkeavasta saajan nimestä tulee ruudulle selkeä huomautus, pienen kirjain- tai kirjoitusvirheen kohdalla pankkiohjelma kertoo tilinomistajan oikean nimen.
Finanssiala ry:n (FA) maksuliikeasiantuntija Miia Zittingin mukaan verkkomaksamisessa kannattaa olla edelleen tarkkana, vaikka asetus parantaakin selvästi sen turvallisuutta.
”Pankkiohjelma varoittaa vääristä tiedoista, mutta ei estä laskun maksamista. Siksi kaikki tiedot kannattaa tarkistaa huolellisesti ennen laskun hyväksymistä”, Zitting opastaa.
Hänen mukaansa varoituskellojen pitäisi soida todella kuuluvasti, jos on esimerkiksi maksamassa täysin uudelle maksunsaajalle, eikä saajan nimi näytä sopivan yhteen tilinumeron kanssa.
Etua myös yrityksille
Uudistus vaatii toisaalta tarkkuutta myös laskuttajien leirissä. Moni yritys tai pienyrittäjä on saattanut käyttää laskuissa virallisen yritysnimen ja tilinomistajan sijaan brändi- tai tuotenimeä.
Mikäli tämä muutos jää lokakuun alussa tekemättä, saattaa myös laskuista tuleva tulovirta tyssätä, kun asiakkaat jättävät ne edellä mainittujen riskien takia maksamatta.
”Muutoin asetus on myös yrityksille hyödyllinen. Rahankierto nopeutuu ja vahvistaa samalla kassatilannetta”, Zitting muistuttaa.
Entä se Pihtiputaan mummo, joka hoitaa pankkiasiat edelleen manuaalisesti ja paperisilla tilisiirtolomakkeilla? Tai jälkikasvulleen pientä avustusta silloin tällöin siirtävä vanhempi? Meneekö tilisiirto enää perille pelkällä kutsumanimellä ja pienellä viiteviestillä?
”Menee. Konttoriin viedylle paperiselle tilisiirrolle maksunsaajan tarkistus tehdään ja mummo voi hyväksyä maksun eroavuudesta huolimatta. Jos mummo lähettää tilisiirtolomakkeen postitse, niin tarkistusta ei käytännön syistä tehdä lainkaan. Perussääntö on, että tilitiedot ja nimet ovat oikein niin maksun saajan kuin maksajan puolella.”
Timo Sormunen
Jutun viidennestä kappaleesta poistettu maininta maksamisen onnistumisesta väärillä nimitiedoilla.
Väliotsikon Tarkuutta tarvitaan jälkeisessä kappaleessa korvattu sana ehdottaa sanalla kertoo.
Jutun viimeisessä kappaleessa korvattu maininta Ei välttämättä sanalla Menee. Viimeiseen kappaleeseen lisätty maininta konttorriin viedystä ja postitse lähetetystä lähetetystä tilisiirtolomakkeesta.
