Yritystä perustaessa ihan ensimmäiseksi tehdään liiketoimintasuunnitelma ja talouslaskelmat. Tiliä avatessasi mieti, millaisia palveluita tarvitset. Aika moni suosii perinteisiä pankkeja, mutta on myös niitä yrittäjiä, jotka hoitavat pankkiasiat kokonaan verkossa.
Jotta välttyisit turhalta stressiltä, hoida yrityksen perustamiseen liittyvät asiat mietityssä järjestyksessä. Tilin on oltava olemassa ennen kuin voit ottaa vastaan maksuja tai vaikkapa itse maksaa veroja.
”Aika usein ihmiset olettavat, että tilin saa samana päivänä. Ei huomata, että se ei välttämättä käy niin nopeasti”, sanoo yritysneuvoja Anneli Rinta-Paavola Oulun seudun Uusyrityskeskuksesta.
Pankin on tarjottava kaikille kuluttaja-asiakkaille perusmaksutilipalvelua, mutta yritysasiakkaat saa valita vapaasti.
”Jotkut pankit palvelevat yrityskenttää laajasti, toiset keskittyvät vain pienempiin yrityksiin ja toiset taas palvelevat vain suurimpia yrityksiä. Alueellisia rajauksia voi olla myös. Edellä mainituista strategisista valinnoista johtuen kaikki eivät kilpaile keskenään kaikista asiakkuuksista”, sanoo johtava asiantuntija Teija Kaarlela rahoitusalan etujärjestö Finanssialasta.
Mieti ensin nämä
Aloittavia oululaisyrittäjiä neuvoessaan Anneli Rinta-Paavola on huomannut, että monet vertaavat ensin pelkkiä tilipalveluiden hintoja. Hän suosittelee myös katsomaan, mitä kuukausimaksu sisältää ja pitääkö muista toiminnosta maksaa erikseen.
Mieti ihan aluksi, millaisia palveluita tarvitset tilillesi. Osalle pelkkä tili ja pankki- tai luottokortti riittävät – toiset taas hyötyvät siitä, että tapahtumat voi välittää kirjanpitojärjestelmään.
”Aika moni kääntyy aluksi oman perinteisen pankin puoleen, varsinkin jos tarvitsee heti lainaa. Suosittelen kilpailuttamaan pankkeja ja pyytämään lainatarjouksen useammalta”, sanoo Rinta-Paavola.
Osa yrittäjistä suosii digitaalisia palveluita, mutta osa haluaa perinteiseen tapaan myös käydä konttorissa ja saada pankkivirkailijalta henkilökohtaista neuvontaa.
”Aika moni suosii perinteisiä pankkeja, mutta on myös niitä yrittäjiä, jotka toimivat kokonaan verkossa esimerkiksi Holvin tai Alisa-pankin asiakkaina”, sanoo Rinta-Paavola.
Jos tarvitsee neuvoja, verkkoviestiin vastaa usein chat-robotti. Ihmisen tavoittaa sähköpostitse ja perinteisessä pankissa myös puhelimitse.
Millaisia hankaluuksia tilin avaamisessa voi olla?
”Monelle voi olla yllätys, että pankin ei ole pakko ottaa yritystä asiakkaaksi, vaan yritysasiakkaat saa valita itselle sopiviksi. Riskipitoinen toimiala – vaikkapa kryptovaluuttasijoitukset – voi olla este. Toimialan riskejä arvioidaan myös konkurssitilastojen pohjalta”, sanoo Rinta-Paavola.
Varmistuakseen yrityksen elinkelpoisuudesta pankki haluaa nähdä liiketoimintasuunnitelman. Samoin yrittäjän tausta ja mahdolliset maksuhäiriöt tutkitaan.
”Jos yritys tekee tai vastaanottaa maksuja ulkomailta, pankit ovat hyvin tarkkoja rahanpesun mahdollisuudesta. Yrittäjän on selvitettävä, mistä rahat tulevat ja mistä tuotteesta tai palvelusta ne ovat korvausta”, sanoo Rinta-Paavola.
Ihan kaikki pankit eivät tarjoa pienille yrityksille tilejä ollenkaan. Tällainen on esimerkiksi S-pankki.
”Valitettavasti emme tarjoa enää palveluita pienyrityksille. Myimme vuonna 2017 pk-yritys- ja maatilaliiketoimintamme Oma Säästöpankille. Näin varmistimme, että aikaisemmat asiakkaamme saavat parasta mahdollista palvelua pk-yrityksiin sekä maa- ja metsätalousyrityksiin panostavalta kotimaiselta pankilta”, S-pankin viestinnästä kerrotaan.
Maahanmuuttajat perustavat yrityksiä ahkerasti, mutta heillä tilin avaaminen voi vaatia asiantuntija-apua. Esimerkiksi suomalaisten henkilö- ja verkkopankkitunnuksien puute estävät tilin avaamisen verkkopalvelussa. Anneli Rinta-Paavola huomauttaa, että kielikin voi olla ongelma, sillä verkkolomakkeita on tarjolla vain suomeksi ja ruotsiksi.
Neuvoja paperisotaan
Tarvitset yrityksesi pankkitilin avaamiseen enintään kolme kuukautta vanhan kaupparekisteriotteen. Muut vaadittavat asiakirjat vaihtelevat pankeittain ja yritysmuodoittain.
Toiminimi
• Selvitys toiminnan laadusta, kuten liiketoimintasuunnitelma
• Arvio tulevien maksujen suuruudesta ja määrästä
• Henkilöllisyystodistus
Osakeyhtiö
Samat kuin toiminimellä ja lisäksi
• Yhtiöjärjestys
• Hallituksen kokouksen pöytäkirja, jossa näkyy päätös tilin avaamisesta ja tieto siitä, ketkä saavat käyttää tiliä
Avoin yhtiö tai ky
Samat kuin toiminimellä ja lisäksi
• Yhtiömiesten ilmoitus siitä, ketkä saavat käyttää tiliä
• Yhtiösopimus
Lähde Suomi.fi
Esimerkkejä Suomessa toimivista verkkopalveluista
| Palveluntarjoaja | Maksupalveluita | Valvoja |
| Revolut |
▪ Tilipaketit 10–100 e/kk, ladattavat maksukortit ▪ Yli 30 valuuttaa |
Liettuan keskuspankki |
| Wise |
▪ Maksuton yritystili, kortin tilaus 8 e ▪ Yli 50 valuuttaa |
Belgian keskuspankki |
| SumUp | ▪ Maksuton yritystili ja siihen liitetty Mastercard-kortti sekä muita maksupalveluita | Irlannin keskuspankki |
Kuinka kauan tilin avaaminen kestää? Millaisia tilejä OP:n johtaja Pasi Sorri ja Holvin toimitusjohtaja Tuomas Toivonen suosittelevat eläkeläisyrittäjälle? Mihin Taloustaidon yrityslukijat ovat tyytyväisiä maksutileissään ja missä on pulmia? Lue näköislehdestä 5-6/2025 juttu Yritysili mittojen mukaan.
Satu Alavalkama
