Korttimaksamisen uusi standardi Click to Pay avaa uuden helpomman ja turvallisemman tavan maksaa ostoksia verkossa. Myös tilipohjaiseen maksamiseen on kehitetty uutta, kun OP:n ja Nordean yhteinen Siirto-palvelu aloittaa toimintansa. Mitä uudet innovaatiot tarjoavat kuluttajalle?
Click to pay on globaali korttimaksamisen uusi standardi, joka tulee osaksi maksamista niin Visalla kuin Mastercardillakin. Mastercard on tuonut jo oman Click to Pay -ratkaisunsa markkinoille ja sopinut kumppanuuden muun muassa verkkomaksamisen ratkaisuja tarjoavan Paytrailin kanssa. Myös kotimaassa on innovoitu uutta, kun OP:n ja Nordean yhteisyritys Siirto Brand oy tuo mobiilipankkeihin uuden, puhelinnumeroon perustuvan tilipohjaisen maksutavan.
Mastercardin tavoitteena on ”tokenisoida” sähköinen kaupankäynti vuoteen 2030 mennessä, mikä lisäisi merkittävästi maksamisen turvallisuutta.
”Tavoitteemme on, että perinteinen korttitietojen manuaalinen syöttö verkko-ostosten yhteydessä on historiaa vuoteen 2030 mennessä. Click to Pay on ratkaisu, joka mahdollistaa nopeammat ja turvalliset korttimaksut verkossa – vain muutamalla klikkauksella", Mastercardin Pohjois-Euroopan divisioonan presidentti Erik Gutwasser sanoo.
Click to Payssä asiakkaan korttitiedot muutetaan turvallisiksi tokeneiksi, jotka säilytetään turvallisessa ympäristössä. Token yhdessä kryptografian kanssa tekevät maksusta uniikin ja sitä kautta mahdottoman toteuttaa uudelleen. Click to Pay mahdollistaa lisäksi biometriikan käytön tietoturvallisen Passkey -kirjautumisen avulla, mikä vähentää merkittävästi petosten mahdollisuutta korttimaksamisessa.
Tokenisoinnin ansiosta maksut ovat nopeita ja turvallisia, sillä tokenia voidaan käyttää vain juuri oikeassa laitteessa. Gutwasser uskoo, että tämä ratkaisu parantaa asiakkaiden ostokokemusta verkossa merkittävästi.
Käytännössä Click to Paylla maksaminen muistuttaa maksukokemuksena Google Paytä tai Apple paytä, mutta se toimii muissakin kuin Android- tai Apple-laitteissa.
Kotimaisuus kiinnostaa
Siirto on kotimainen tilipohjainen maksamisratkaisu, jonka käyttö alkaa vuoden 2026 aikana. OP:n ja Nordean yhteisyritys Siirto Brand Oy on kehittänyt helppoa maksamisen tapaa, jossa maksu suoritetaan välittömästi asiakkaan tililtä.
OP:n Masa Peura ja Nordean Jani Eloranta kuvaavat, miten Siirto yhdistää olemassa olevat mobiilipankkisovellukset, kauppiaspalvelut, e-laskut ja puhelinnumerot saumattomaksi maksukokemukseksi.
”Tällä hetkellä kauppiailla on runsaasti korttipohjaisia maksutapoja, mutta tilipohjaisia ratkaisuja on kaivattu. Korttiratkaisut ovat usein kansainvälisten toimijoiden hallussa, mutta Siirrossa korostuvat kotimaisuus ja huoltovarmuus”, Eloranta sanoo.
Suomessa on jo nyt yli neljä miljoonaa mobiilipankkiasiakasta, minkä takia uusi maksuratkaisu otetaan käyttöön jo nykyisissä sovelluksissa eikä rinnalle ole tarkoitus rakentaa uutta sovellusta.
”Me hyödynnämme asiakkaillemme jo tuttuja mobiilipankkisovelluksia. Tämä on toimialan yhteinen hanke, johon voivat tulla Nordean ja OP:n ja OmaSP:n lisäksi muutkin mukaan", Eloranta sanoo.
Siirto Brand Oy:n ratkaisu tulee markkinoille vaiheittain – ensin verkkokauppaan ja myöhemmin myös kivijalan maksutapoihin. Palvelun etuna on sen helppokäyttöisyys: kuluttajan ei tarvitse ladata erillistä sovellusta, sillä maksaminen hoituu suoraan omassa mobiilipankissa.
Vaivattomuus ja turvallisuus paranevat
Sekä Click to Pay että Siirto vastaavat nykyajan maksamisen haasteisiin hieman eri kulmista, mutta molempien ytimessä on vaivattomuus, turvallisuus ja sujuvuus. Mastercardin globaali ratkaisu tarjoaa yhtenäisen käyttäjäkokemuksen kansainvälisillä verkkokaupoilla, kun taas Siirto korostaa kotimaista omistajuutta ja integraatiota nykyisiin mobiilipankkisovelluksiin. Näin kuluttajat saavat valinnanvapautta – he voivat valita, haluavatko he maksaa token-pohjaisina korttimaksuina vai tilipohjaisessa, puhelinnumeroon sidotussa muodossa.
Verkkokauppojen maksamista kauppiaille tarjoavassa Paytrailissa tarjolla ovat molemmat ratkaisut.
"Molemmat maksutavat ovat tarpeellisia; kuluttajan valinnanvara on ratkaisevaa. Click to Pay ja Siirto täydentävät toisiaan tarjoamalla vaihtoehtoja, jotka vastaavat sekä globaalien verkkokauppojen vaatimuksiin että kotimaisten pankkien ja kauppiaiden tarpeisiin", Paytrailin toimitusjohtaja Markus Laurio sanoo.
Esimerkiksi Click to Pay on käytössä jo noin 10 000 Paytrailin asiakkaalla.
”Pilotoimme Click to Payn isolle massalle alkuvuonna. Se on varsin uusi asia Suomessa, mutta maailmalla sovellus on käytössä jo laajemmin. Suomessa olemme ensimmäinen, joka ottaa maksutavan käyttöön. Lähivuosina Click to Pay tulee olemaan ainoa tapa korttiyhtiöille. Se tulee pakolliseksi ja se on uusi standardi sekä Mastercardille että Visalle”, Laurio sanoo.
Laurion mukaan Click to Pay on tuotteena hyvä, ja se hyödyttää sekä kauppiaita että kuluttajia. Ja mitä paremmin kuluttajilla menee, sitä enemmän voi syntyä myös kauppaa.
Hänen mukaansa perusajatus on tehdä maksamisesta mahdollisimman vaivatonta ja se tarkoittaa, ettei kuluttajan tarvitse näpytellä pankkikortin numeroa, CVC-koodeja tai käsitellä erilaisia vahvistusviestejä. Jos maksukokemus häiritsee ostoprosessia, se voi leikata kaupan volyymejä.
Näin Click to Pay -maksut saa käyttöön:
- Kaupalla pitää olla sopimus korttimaksujen vastaanottamisesta pankin kanssa.
- Kauppias ottaa käyttöön Click to Pay -maksut esim. Paytrailin tai vastaavan maksupalvelujen tarjoajan kanssa.
- Kuluttaja käy omassa mobiilipankissaan ottamassa Click to Pay -maksut käyttöön.
Outi Airaksinen