Kun finanssimarkkinoilla korot pysyvät matalina, tuottoja etsitään muualta. Sinunkin pankkisi tai vakuutusyhtiösi saattaa haluta tiukentaa sopimusehtojasi.
Kun esimerkiksi korkomarkkinoilta ei irtoa hyötyjä, rahoituslaitokset kääntävät jokaisen kiven kannattavuutensa kohentamiseksi. Näin uskoo Finanssivalvonnan asiakkaansuojatoimiston päällikkö Timo Peltonen.
”Kun muutoksia tehdään, hyödynnetään usein vuosikausia voimassa olleita sopimuksen ehtokohtia, joita ei ole aiemmin sovellettu”, sanoo Peltonen.
Finassivalvonnassa halutaan, että kuluttajat osaisivat valmistautua siihen, että sopimusmuutospostia voi tulla.
”Asiakkaan on hyvä tietää, että hänellä on vaihtoehtoja. Muutoksen voi esimerkiksi kyseenalaistaa ja pohtia, onko se hyväksyttävissä,” sanoo Timo Peltonen.
Pankeilla ja vakuutusyhtiöillä on oikeus muuttaa sopimuksiaan sopimusehdoissa mainituilla tavoilla. Muutokset voivat koskea esimerkiksi tilien korkoja, asiakkaalta perittyjä palvelumaksuja tai sijoitusvakuutusten korkotasoa.
”Tietoomme ei ole tullut tilanteita, joissa muutos ei perustuisi johonkin sopimusehtojen kohtaan. Tietysti yrityksen pitää pystyä myös perustelemaan ehtojen mukaisuus – esimerkiksi liiketoiminnan kannattavuuden heikkeneminen,” sanoo Peltonen.
Kaksi kuukautta miettimisaikaa
Rahoituslaitoksen pitää ilmoittaa sopimuksen muutoksesta asiakkaalle henkilökohtaisesti kaksi kuukautta etukäteen. Usein viesti tulee verkkopankin postilla. Jos asiakkaalla ei ole verkkopankkia, lähetetään perinteinen kirje.
Vakuutusyhtiöt muuttavat sopimuksiaan yleensä silloin, kun vuoden mittainen vakuutuskausi umpeutuu ja uusi alkaa. Peltosen mukaan asiakkaat ovat jo tottuneita tähän. Jos yhtiön korvausmenot ovat kasvaneet, voidaan korottaa vakuutusmaksuja tai rajoittaa korvattavia vahinkoja tiukemmin.
”Sopimusehdot kannattaa lukea huolella jo ennen kuin sopimus solmitaan. Suomalaiset ovat vähän huonoja kysymään askarruttavista kohdista. Ongelmatilanteessa kysyminen on liian myöhäistä, ” sanoo Peltonen.
Monta vaihtoehtoa
Jos sopimuksen muutos ei miellytä, ensiksi kannattaa ottaa yhteyttä kyseiseen yritykseen. Jo tässä vaiheessa voi myös tarkistaa, saisiko paremman sopimuksen toisesta pankista tai vakuutusyhtiöstä.
Ammattimaista neuvontaa saa tarvittaessa vakuutus- ja rahoitusneuvonta FINEstä. Palvelu on maksutonta. FINEn Vakuutus- , Pankki- ja Arvopaperilautakunnat antavat ratkaisusuosituksia siitä, onko kuluttajaa kohdeltu asianmukaisesti.
”FINEn lautakunnan ratkaisusuositus ei suoraan sido yrityksiä, mutta suositusten noudattamisprosentti on korkea, sanoo Peltola.
Jos yrityksen sopimusehdoissa on jotakin, joka ei näyttäisi olevan lain mukaista, myös Finanssivalvonnan puoleen voi kääntyä. Kannattaa kuitenkin muistaa, että Finanssivalvonta toimii kaikkien kuluttajien hyväksi, eikä ota kantaa yksityishenkilön pankkimaksuihin tai vakuutuskorvauksiin.
Satu Alavalkama