Finanssialan yrityksillä kuten pankeilla, vakuutusyhtiöillä ja maksupalvelujen tarjoajilla on oikeus ja velvollisuus hankkia asiakkaastaan tarkat tiedot. Yllättävä kysely voi ärsyttää, jos ei tiedä, mihin tietoja kerätään.
Asuntolainaa hakiessa moni asiakas pitää luonnollisena sitä, että pankki tarkistaa henkilö- ja varallisuustiedot tarkasti. Sitä vastoin moni ihmettelee, jos pankki alkaa tentata tutulta asiakkaalta, mikä on henkilön poliittinen vaikutusvalta. Tai mistä tarkalleen ottaen hänen omaisuutensa on peräisin?
”Näitä kysymyksiä esitetään EU-sääntelyn ja kotimaisten lakien vaatimuksesta”, sanoo lakimies Maarit Pihkala Finassivalvonnasta (Fiva).
Tietoja tarvitaan esimerkiksi siksi, että palveluntarjoajalla on velvollisuus tunnistaa ja tuntea asiakas.
”Tarkoituksena on taata asioinnin turvallisuus ja suojata sekä asiakasta että palveluntarjoajaa mahdollisilta väärinkäytöksiltä”, sanoo Pihkala.
Rahoituspalvelujen tarjoajilla on lisäksi oikeus ja velvollisuus hankkia tietoja asiakkaan taloudellisesta asemasta. Tämä on tarpeen, jotta asiakkaalle pystytään tarjoamaan sopivimmat palvelut.
”Sijoittaja-asiakkaan aikaisempi sijoituskokemus selvitetään. Luottoasiakkaalta puolestaan kysytään tulot, menot, varallisuus ja muut velat. Tällöin yleensä tarkistetaan myös luottotiedot", opastetaan Fivan verkkosivuilla.
Jos asiakas on oikeushenkilö, esimerkiksi yritys, rahoituslaitos haluaa tietää yrityksen omistajat.
”Kun tiedetään, kuka on tosiasiallinen edunsaaja asiakassuhteessa, on mahdollista torjua myös harmaata taloutta”, sanoo Pihkala.
Selitä, miksi kyselet
Pihkalan mukaan neuvontapuhelin pirisee usein Finanssivalvonnassa, kun rahoitusalan yritys päivittää tietojaan asiakkaistaan rekistereitään varten
”Monissa meille tulevissa asiakaskyselyissä on kyse tilanteesta, jossa palveluntarjoaja ei ole osannut selvittää asiakkaalle riittävän ymmärrettävällä tavalla, miksi asiakkaalta kysytään näitä tietoja. Asiakkaat ovat saattaneet kokea, että pankki tiedustelee liian henkilökohtaisia asioita tai epäilee heitä väärinkäytöksistä. Olennaista onkin, että pankin toimihenkilö osaa kertoa, mitkä ovat pankin velvollisuudet ja mihin tietoja tarvitaan. On myös hyvä huomata, että pankeilla on salassapitovelvollisuus, ja pankkeja sitoo asiakastietojen käsittelyssä myös henkilötietolainsäädäntö", sanoo Pihkala
Miksi kysytään politiikasta?
Tyypillinen väärinkäsityksen lähde on kysymys asiakkaan poliittisesta vaikutusvallasta. Vastauksena ei tarvitse kertoa, kuuluuko johonkin poliittiseen puolueeseen.
” Tarkoitus on selvittää, onko asiakas toiminut ulkomailla sellaisessa merkittävässä julkisessa tehtävässä, jossa riski valtion varojen väärinkäytöksistä ja korruptiosta on suuri. Jos näin olisi, tällaista asiakassuhdetta tulisi seurata tarkemmin ja myös omaisuuden alkuperä olisi selvitettävä yksityiskohtaisemmin. Laki rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen estämisestä edellyttää, että asiakas tunnetaan niin hyvin, että asiakassuhteessa ilmenevät epätavanomaisuudet on mahdollista havaita", sanoo Pihkala.
Tietojen käytön markkinoinnissa voi kieltää
Asiakkaita huolestuttaa myös se, että heistä hankittuja tietoja käytetään hyväksi markkinoinnissa. Tämän voi onneksi estää: henkilötietolain mukaan asiakas voi kieltää tietojensa markkinointikäytön.
Satu Alavalkama
| Esimerkiksi näiden alojen pitää tuntea asiakkaansa: |
| Luottolaitokset |
| Sijoituspalveluyritykset |
| Rahastoyhtiöt |
| Vakuutusyhtiöt |
| Maksupalvelujen tarjoajat |
| Valuutanvaihtoyritykset |
| Kiinteistönvälittäjät |
| Kirjanpito-, tilintarkastus- ja veroneuvontapalvelut |
| Asianajajat ja lakimiehet |
| Vedonlyönti, totopeli ja kasinot |
| Kauppiaat, jotka käyvät kauppaa yli 15 000 euron käteissuorituksilla |