Asuntomarkkinoiden menon hidastuttua pankit joutuvat entistä kovemmin kilpailemaan uusista asuntolaina-asiakkaista. Se näkyy pankkien lainatarjouksissa Taloustaidon vertailussa. Ero halvimman ja kalleimman tarjouksen välillä jää 0,2 prosenttiyksikköön.
Tosin erot asuntolainatarjouksien välillä ovat olleet hyvin pienet jo vuosia. Kulutusluotoissa haarukka on perinteisesti leveämpi.
Lainan korko muodostuu viitekorosta ja sen päälle laskettavasta pankin marginaalista (+ lainan nostamisen kuluista). Suomessa asuntolainan viitekoroksi valitaan yleensä euribor ja niistä useimmin 12 kuukauden euribor.
Mitä lyhyempi korko, sitä matalampi se tavallisesti on. Toisaalta lyhyt korko nousee tai laskee usein, kun taas esimerkiksi vuoden mittaista viitekorkoa käytettäessä lainakorko pysyy aina 12 kuukautta kerrallaan samana.
Molemmissa vaihtoehdoissa lainanottaja voi voittaa tai hävitä.
Tällä kertaa Taloustaidon vertailussa näkyy myös marginaalin osuus lainatarjouksessa. Suuriksi eivät veny erot marginaaleissakaan, jos asuntolainoista puhutaan: pienimmän ja suurimman marginaalin ero on 0,35 prosenttiyksikköä.
Vertailun marginaalien keskiarvo on 1,38 %. Suomen Pankin mukaan marraskuussa uusien asuntolainojen marginaali oli keskimäärin 1,45 %. Sen jälkeen lukema on voinut jo valua hieman alemmas, joten lähellä keskiarvoa ollaan näissäkin tarjouksissa.
Huomaa, että kaikkien lainakorkovertailujen tarjoukset ovat aina suuntaa antavia esimerkkitarjouksia, sillä marginaali ja muut lainaehdot ovat asiakaskohtaisia ja voivat vaihdella paljon samassakin pankissa.
Ulla Simola
