Kuluttajat

Oletko vaihtamassa pankkia? Esimerkiksi vanhan pankin tiliotteet ja arvopaperitapahtumat kannattaa tallentaa, sillä verottaja saattaa kysyä niitä vaikkapa lähes seitsemän vuoden kuluttua.

Verottajalle kelpaa, jos säilyttää verotukseen liittyvät kuitit ja tositteet sähköisesti, vaikkapa dvd-levyllä. Kuitit ja tositteet pitää kuitenkin tulostaa paperille, jos verottaja pyytää.

Verottajalle myös riittää, jos tulostaa pankin verkkosivuilta koosteen esimerkiksi osakekaupoista. Kooste riittää silloinkin, kun siirtyy pankista toiseen.

Tositteet on säilytettävä viisi vuotta verotuksen päättymistä seuraavan vuoden alusta. Esimerkiksi vuoden 2011 verotus päättyy kuluvana vuonna, joten tositteet pitää säilyttää vuoden 2017 loppuun.

Varovainen verovelvollinen siis pitää tositteet tallessa jopa seitsemän vuotta eli niin kauan kuin verotusta voi muuttaa. ”Verotuksessa huomioon otettava kauppakirja tositteineen on syytä säilyttää seitsemän vuotta siitä, kun omaisuus on myyty”, Veronmaksajien lakimies Juha-Pekka Huovinen huomauttaa.

Jos alkuperäisiä kuitteja ei löydy, verovelvollinen voi esittää esimerkiksi tiliotteen, takuutodistuksen tai myyjältä jälkikäteen saadun tositteen.

”Virkailija muistuttaa vaihdosvaiheessa”

Kehityspäällikkö Auli Lindell OP-Palvelut Oy:stä lupaa, että osuuspankin toimihenkilö käyttää muistilistaa, kun asiakas on lopettamassa tilinsä osuuspankissa.

”Koska virkailija näkee asiakkaansa kaiken asioinnin, hän muistuttaa esimerkiksi siitä, että lähtijä hoitaa maksupalveluasiansa. E-laskutukseen ja suoraveloitukseen pitää tehdä uudet sopimukset uudessa pankissa.”

Myös tiedottaja Marko Mettenranta Nordeasta sanoo, että heillä muistutetaan asiakasta, kun pankinvaihdoksessa katkeaa yhteys Nordeassa oleviin arvo-osuustietoihin ja maksupalveluihin.

”Asiakasta pyydetään tallentamaan siirrettävien arvo-osuuksien hankintahinnat. Verkkopankkiin tulleet tiliotteet voi tulostaa paperille tai tallentaa esimerkiksi ulkoiselle kovalevylle.”

Nordet on samoilla linjoilla: ”Jos asiakas lopettaa meillä tilinsä, usein muistutamme tulostamaan kaikki raportit”, Nordnet Suomen maajohtaja Niklas Odenwall sanoo.

Entistäkin asiakasta palvellaan

Jos pankista lähtevä on unohtanut tulostaa dokumentit, niitä voi myöhemmin pyytää pankista. OP-Palvelut säilyttää OP-Pohjola-ryhmän asiakkaiden tiliotetapahtumat kymmenen vuotta, mikä on kirjanpitolain suositus.

Pitkä säilytys tarkoittaa käsityötä, josta pankit yleensä veloittavat tuntilaskutuksena.

Auli Lindell tietää, että asiakas usein unohtaa ilmoittaa muuttuneet pankkitietonsa viranomaisille.

”Jos asiakas lähtee toiseen pankkiryhmään, palautamme hänelle saapuvan lapsilisän Kelalle ja veronpalautuksen verottajalle. Emme näet pysty todentamaan, ilmoittaako asiakas oikean tilin vieraasta pankista – tämän estää pankkisalaisuus.”

OP-Pohjola-ryhmän sisällä pankkia vaihtava voi valtakirjalla valtuuttaa siirtämään tulevaan pankkiinsa suoritukset, jotka ovat tulleet vanhaan pankkiin.

Nordeassa arvo-osuushistoria säilyy koko Nordea-ajalta, vaikka asiakas vaihtaisi rahalaitosta.

”Jos asiakas säilyttää Nordean verkkopankkipalvelun, hän näkee edelleen verkkopankissa tietonsa”, Mettenranta vinkkaa.

Tällöin Nordea veloittaa verkkopankkitunnuksista 2,5 euroa kuukaudessa.

Nordea säilyttää tiliotteet verkkopankissa kuluvan vuoden lisäksi kuudelta päättyneeltä vuodelta.

Nordnetillä tilitapahtumat sekä vero- ja osinkotietojen kaltaiset historiatiedot ovat tallessa koko asiakasajalta. Koosteraportit löytyvät viideltä edelliseltä ja kuluvalta vuodelta.

Verottaja hyväksyy veroilmoituksen liitteiksi Nordnetistä ilmaiseksi saatavat osinko- ja palvelumaksuraportit, 9A-lomakkeen (laskelma arvopaperien ja arvo-osuuksien luovutusvoitoista tai -tappioista) sekä raportin, josta selviävät arvopaperiomistukset verovuoden alussa ja lopussa.

”Jos entinen asiakas pyytää raportteja ja tietojen penkominen on työlästä, veloitamme nimellisen summan”, Niklas Odenwall kertoo.

Pankki voi veloittaa saadusta salkusta

Jos siirtää koko osakesalkkunsa A-pankista B-pankkiin, B saa valtakirjan, jonka se toimittaa Arvopaperikeskukselle, joka tekee tilisiirron.

Arvopaperikeskus veloittaa tilisiirrosta B:tä eli vastaanottajapankkia 36,90 euroa. Jotkut pankit voivat veloittaa tämän tilisiirtokulun asiakkailtaan.

Ainakaan Helsingin OP Pankki, Nordea ja Nordnet eivät peri uudelta asiakkaalta vastaanottomaksua, jos asiakas tuo niille koko pohjoismaisten osakkeiden arvo-osuustilinsä. Nordnetin Niklas Odenwall täsmentää, että luovuttava rekisteri voi silti periä osakelajisiirroista 10-25 euroa, palveluntarjoajasta riippuen.

Jos siirtää yksittäisiä pohjoismaisia arvopapereita Nordnetistä, siirto maksaa 15 euroa arvopaperilajilta, kuitenkin enintään 45 euroa.

Odenwall selittää, että esimerkiksi asuntolainapankin vaatima vakuus selittää yksittäisten osakelajien siirtoja. Niitä on Nordnetillä lukumääräisesti jopa enemmän kuin arvo-osuustilien koko siirtoja. Muutaman osakelajin siirto on pankille työläämpää kuin koko salkun siirto.

Hannu Kaskinen

Arvopaperien maksut

Esimerkkejä arvopaperien siirroista tai erilaisista tiliotteista tai tulosteista perityistä maksuista kolmessa rahalaitoksessa.

* Sisältyy 0-2,3 euron kuukausimaksuun.

Lähteet: Helsingin OP Pankki, Nordea Suomi ja Nordnet Suomi