Ja vielä toistaiseksi ssshhhh!
Laki uusista eläkesäästäjien ps-tileistä tuli voimaan vuodenvaihteessa, mutta toistaiseksi on aivan hiljaista. Tosi toiminta alkaa vasta huhtikuussa.
Nyt vain odotellaan, sillä pankit ja rahastoyhtiöt eivät mielellään kerro etukäteen kilpailijoille, millaisia ps-tuotteita ne kohta tarjoavat – ja mihin hintaan.
Silti pinnan alla käy kova kuhina. Huhtikuussa alkaa ilotulitus.
***
Tähän on monta syytä.
Ps-tilien myötä pankkien ja alan yritysten hyllyillä on pitkästä aikaa jotain uutta tavaraa myytäväksi säästäväisille asiakkaille. Tavallisissa säästötileissä ei ole ollut paljoa kehumista sen jälkeen, kun islantilaiset korkosoturit nostivat kytkintä. Eikä rahastojen tuotoissa, jos sihti on yltänyt vähänkään yli vuoden. Puhumattakaan osakesäästämisestä, josta ei puhuta.
Tänä keväänä on liikkeellä paljon ”liikkuvia äänestäjiä”. Moni kurkkii tuttua ykköspankkiaan pitemmälle. Tämä on tilaisuus pienemmille yrittäjille – ja markkinaosuustaiston paikka isoille.
Vaikka ps-tilin siirtäminen yhtiöstä toiseen onnistuu toisin kuin vakuutussäästäjiltä tähän asti, on helppo veikata, että pääosa markkinakakusta jaetaan aika pian. Asiakkaat puntaroivat vaihtoehtoja aikansa – ja asettuvat sen jälkeen taloksi yhden palveluntarjoajan huomaan.
***
Mahdolliset ps-tilisäästäjät ovat pankkien näkökulmasta kaikin puolin hyviä asiakkaita. Rahoistaan huolta pitäviä, tavoitteellisia ja ehkä kiinnostuneita muistakin palveluista. Kunhan se kiinnostus ensin herätetään.
Ps-tileistä voikin tulla pankkien varainhoidon sisäänheittotuotteita. Ja varainhoito taas on alue, joka nyt on vahvasti muodissa. Miljonäärien lisäksi alkaa kiinnostaa jo keskiluokankin säästöjen hallinnointi.
***
Ps-tuotteita tulee olemaan laidasta laitaan. Toisessa päässä tarjotaan hyvin yksinkertaista säästötiliä sille, joka haluaa vain helpolla ja turvallisella tavalla hyödyntää verovähennystä.
Toisella laidalla on sitten luvassa omaehtoista osakesäästämistä ja varainhoitoa.
Palvelujen hinnoittelussa haetaan ensin suuntaa, mutta sekin haitari asettunee tietylle tasolle aika pian.
***
Tavallisen säästäjän kannattaa keväisen humun keskellä huolella punnita omia tarpeitaan ja eri vaihtoehtoja. Kannattaako ps-tili ylipäätään ja jos, niin millainen?
Todennäköistä on, että ylilyöntejäkin tarjonnassa sattuu. Esimerkiksi verovähennystä ylikorostetaan. Kysehän on pääosin vain veronmaksun lykkäämisestä.
***
Taloustaidon lukijoille tarjotaan tietoa ps-tileistä koko kevään ajan. Kerromme niiden verotuksesta, eri tuotteista ja vaihtoehdoista – ja myös niistä sudenkuopista, joita on syytä välttää. Ps-tilit ovat laajasti esillä myös Veronmaksajien Vero2010 –tapahtumassa.