Kuvio kertoo, miten asuntolainasta maksettava kuukausierä on kolmen viime vuoden kuluessa muuttunut, kun lainan viitekorkona on joko 3 kuukauden euribor tai 12 kuukauden euribor.
Eri viitekorkojen vaikutus lainasta kuukausittain maksettavaan erään
Esimerkkilainassa 3 kuukauden euribor on tällä aikavälillä ollut edullisempi. Suurimmillaan ero oli vuoden 2010 keväällä, jolloin 12 kuukauden euriboriin sidotun lainan kuukausierä oli noin 536 euroa ja 3 kuukauden euriboriin sidotun lainan kuukausierä noin 490 euroa. On kuitenkin mahdotonta ennustaa, miten tilanne muuttuu jäljellä olevien 17 lainanmaksuvuoden aikana.
Mitä lyhyempi viitekorko, sitä useammin lainan korko muuttuu. Koron muuttuminen muuttaa myös lainan kuukausierää, paitsi jos laina on sovittu maksettavan kiinteinä tasaerinä. Silloin koron muutos pidentää tai lyhentää laina-aikaa.
Esimerkkilaina: 100 000 e, laina-aika 20 vuotta, laina nostettu kesäk. 2009, annuiteettilaina (kk-erä muuttuu vain, jos lainan korko muuttuu). Marginaalina käytetty uusien asuntolainojen keskimarginaalia nostoajankohtana. Kuukausimaksussa ei ole mukana pankin asuntolainasta perimää laskutuspalkkiota.
Esimerkkilainasta maksetun kuukausierän suuruus toukokuussa 2012:
| |
Viitekorko
12 kk euribor |
Viitekorko
3 kk euribor |
| Lyhennys |
219,44 e |
155,17 e |
| Korko |
337,39 e |
355,91 e |
| Yhteensä |
556,83 e |
511,08 e |
| Lainaa jäljellä |
87 902 e |
87 240 e |
Lähde: Suomen Rahatieto