Asunnot

Vakuutusyhtiöt tarjoavat valmiita vaihtoehtoja, joiden turvataso vaihtelee. Vastuu- ja oikeusturvavakuutus sisältyy yleensä kaikkiin valmiisiin paketteihin.

■ Suppea vakuutus korvaa ehkä vain tulipalo- ja myrskytuhot.
■ Perusvakuutus turvaa lisäksi vaikkapa vuoto-, sähköilmiö- ja varkausvahingoilta.
■ Laaja vakuutus korvaa kaikki äkilliset ja ennalta arvaamattomat vahingot.
■ Joissakin yhtiöissä asiakas voi räätälöidä kotivakuutuksesta itselleen sopivan kokonaisuuden. Erikseen voi valita turvan vaikkapa palon, vuotovahingon tai varkauden varalta.

Kymppitonnin pyörä ja kotivakuutus

Aina kannattaa tarkistaa, kuuluvatko yksittäiset arvokkaat esineet kotivakuutukseen vai pitääkö ne vakuuttaa erikseen.

Esimerkiksi 10 000 euron polkupyörä kuuluu normaalina koti-irtaimistona Pohjola Vakuutuksen Omakoti-vakuutukseen. Jos asianmukaisesti lukittu pyörä varastetaan vaikkapa välinevarastosta tai kodin pihalta, se korvataan, mutta summasta vähennetään omavastuu ja ikäpoistot.

Kun pyörän tai muuta koti-irtaimistoa vie muualle Suomeen tai Pohjoismaihin, enimmäiskorvaus kaikesta mukana olevasta tavarasta yhteensä on 5 000 euroa.

Fenniaturvan laajaan kotivakuutukseen 10 000 euron polkupyörä kuuluu tavanomaisena koti-irtaimistona. Jos enintään kuusi vuotta vanha - hankintavuotta ei lasketa mukaan - lukittu pyörä varastetaan, sen tilalle saa uuden vastaavan. Sen jälkeen pyörän arvosta vähennetään ikäpoistot. Omavastuu huomioidaan aina sopimuksen mukaan.

Jos pyörä rikkoutuu kilpailussa tai kilpailuun harjoitellessa, vahinkoa ei korvata. Vakuutus korvaa pyörän samalla tavalla kuin kotona, jos sen kanssa matkustaa muualle Suomeen tai Pohjoismaihin.

Kun vakuutukset eivät korvaakaan

Mikään vakuutus ei korvaa kaikkia mahdollisia vahinkoja. Osakehuoneistossa itse tehdyt rakenteet eivät ehkä sisälly kiinteistö- eivätkä kotivakuutukseen, eikä kukaan ole korvausvelvollinen.

Silloin maksajaksi joutuu joko asunto-osakeyhtiö tai asukas itse. Vastuunjako ja vahingon syy ratkaisevat, kumpi. Pääsääntö löytyy asunto-osakeyhtiölaista, josta yhtiöjärjestys joskus kuitenkin poikkeaa. Kaikissa taloyhtiöissä vastuunjaosta ei ole sovittu erikseen.

Vahingon satuttua selvitä isännöitsijältä, mitä kiinteistövakuutus korvaa, ja omasta yhtiöstä, mitä saa kotivakuutuksesta. Jos ne eivät riitä, katsotaan vastuunjakoa laista ja sitten tarkistetaan, onko yhtiöjärjestyksessä poikkeavia määräyksiä.

Jos pelkäät, ettei turva riitä…
■ Valitse täysarvovakuutus ja yksilöi omaisuutesi huolella.
■ Tarkista, sisältyykö itsellesi tärkeä omaisuus vakuutukseen automaattisesti vai vain lisämaksusta vai ei ollenkaan.
■ Varmista myös, kuuluuko tavallista arvokkaampi irtaimisto vakuutukseesi.

Kun rakennat…
■ Kotivakuutuksen voi yleensä ottaa rakennettavana tai peruskorjattavana olevalle rakennukselle, mutta omavastuu voi olla korotettu. Ilmoita hankkeistasi vakuutusyhtiölle hyvissä ajoin. Työkalut ja tilapäiset työmaakopit saattavat sisältyä vakuutukseen töiden aikana, mutta yleensä vain tulipalon ja varkauden varalta.

Jos pelkäät vesivahinkoa…
■ Varmista, että vakuutus korvaa myös vuotovahinkoja.
■ Vertaile kotivakuutusten rajoitusehtoja ja ikävähennyksiä.
■ Huolehdi rakennuksistasi, sillä putkistot eivät ole ikuisia. Muista kosteuskartoitus, kun ostat taloa.  

Kun haluat turvaa matkatavaroille…
■ Tarkista, missä vakuutuksesi on voimassa. Vain Pohjoismaissako?
■ Tarkista rajoitukset, jotka koskevat muualla kuin vakuutuspaikassa tilapäisesti olevaa omaisuutta. Saako tavaraa säilyttää autossa? Mikä on korvausten yläraja?
■ Lue vakuutuksen suojeluohjeet.
■ Huomioi omavastuu. Jos se on kovin suuri, matkatavarat saattavat jäädä rajan alle ja korvaamatta.

Hanna Lehto-Isokoski

Lue myös Kotivakuutus voi olla monipuolinen paketti